第三者責(zé)任險保費將下調(diào)，投保人面臨新老產(chǎn)品更迭需算清賬。

    保監(jiān)會近期公布了《關(guān)于中國保險行業(yè)協(xié)會修訂機動車第三者責(zé)任商業(yè)保險行業(yè)費率的批復(fù)》，同意對人保財險、平安財險和太保財險所代表的A、B、C三款商業(yè)車險條款中的商業(yè)三責(zé)險費率進行不同程度地下調(diào)。從2月1日起，新版第三者責(zé)任險將與調(diào)整后的交強險一起實行。一個星期后，車險投保人能夠享受價格更低，價值更高的車險產(chǎn)品。在新老產(chǎn)品更迭的情況下，應(yīng)該重新審視一下第三者責(zé)任險和車險附加險，用最經(jīng)濟的方式獲得更高的保障。

    車主新年里能獲更多實惠

    交強險調(diào)整后，新商業(yè)三責(zé)險的價格調(diào)整接踵而來，新的一年，車主能夠獲得更多的實惠。經(jīng)過對第三者責(zé)任險費率新舊版本的比較分析，記者發(fā)現(xiàn)，由于A、B、C三款版本本身保費差別就不大，因此，此次商業(yè)三責(zé)險的調(diào)整幅度也基本相同。

    實際上，車主們現(xiàn)在買三責(zé)險基本都能享受到折扣，一般可以打到6-7折，如果三責(zé)險降價，眼下的費率折扣是否還能按原樣執(zhí)行呢？保險公司內(nèi)部有關(guān)人士向記者表示，從目前來看，各家公司還將繼續(xù)執(zhí)行原來的費率折扣。也就是說，新機動車第三者責(zé)任險推出后，消費者還是可以與保險公司講講價。

    新舊交強險賠償限額同時擴大

    新版交強險和三責(zé)險將在下周正式啟用，一些投保人希望拖到2月1日后再投保，或者屆時退保后再保新版車險。業(yè)內(nèi)人士指出，就上三責(zé)險來說，退保重新投保并不能讓車主占到多少"便宜"。首先，已經(jīng)投保尚未到起保日的保單發(fā)生退保時，保險公司要收取退保手續(xù)費，一般為3%左右。第二，已經(jīng)起保而未到期的保單，要按實際保險天數(shù)收費，如保單已生效30天，保險公司按扣除30天后的保費退保，即退（365-30）/365×保費。對于交強險投保者來說，交強險是國家強制投保的險種，如果消費者沒有投保交強險就上路，一旦被發(fā)現(xiàn)，將遭到交管部門的處罰。而且無論保單是2月1日之前還是之后的，自2月1日起，交強險的責(zé)任賠償限額都擴至12.2萬元。

    從本周末開始，消費者已經(jīng)可以購買到新版交強險和三責(zé)險。據(jù)上海保險同業(yè)公會的透露，上海市機動車輛聯(lián)合信息平臺將于1月25日上午8：00切換2008版交強險費率，測試通過的保險公司可以查詢新版交強險費率。同時，1月25日至1月31日期間簽發(fā)的保單，2月1日之前起保的保單仍可按照現(xiàn)行費率出單，2008年2月1日及之后起保的保單按照新費率出單，實行兩套出單系統(tǒng)并存。

   配置商業(yè)三責(zé)險很必要

   在交強險和三責(zé)險兩大主險費率調(diào)整的情況下，我們有必要重新審視一下各類車險，使套餐配置優(yōu)化。先看一下交強險，交強險與消費者熟悉的機動車第三者責(zé)任保險（即三責(zé)險）在保險種類上屬于同一個險種，都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償?shù)碾U種。只不過交強險是法定強制性的，而商業(yè)三責(zé)險是自選的項目。

    在交強險費率調(diào)整后，尤其是最高賠付額提高到12.2萬元后，很多人認(rèn)為沒有必要購買第三者責(zé)任險了，但實際情況并不完全是這樣---交強險賠償限額盡管大幅提高至12.2萬元，但其中死亡傷殘賠償限額11萬元，醫(yī)療費用賠償限額只有1萬元，只比原先提高了2000元。另外，財產(chǎn)損失賠償限額只有2000元，這些在稍大一些的事故中顯然都是不夠用的，還需要用商業(yè)三責(zé)險來補充。商業(yè)三責(zé)險費率下降后，在整個車險套餐中配置一定數(shù)量的三責(zé)險對于投保人來說是相當(dāng)有必要的財產(chǎn)保障。

    除了交強險和商業(yè)三責(zé)險外，其他車險品種本身沒有變化，但投保仍要根據(jù)車主自身和車價情況進行投保。車損險是相當(dāng)有必要投保的，車損險主要針對于車輛之間的意外碰撞。如果投保人是個新手，開車的經(jīng)驗有限，比較容易出現(xiàn)道路意外，車損險就可以有效地減輕損失。如果車主居住的地方是無車庫以及物業(yè)管理不到位的小區(qū)，那么盜搶險以及劃痕險也是必須購買的險種。在附加險中，不計免賠險種比較有用，不計免賠就是補充保險公司理賠的剩余部分。舉個例子來說，如果一輛只投保了車損險的汽車，在發(fā)生意外后，汽車的維修費為1000元，那么保險公司只按照規(guī)定承擔(dān)維修費中的80%，如果購買了車損險的不計免賠，那么保險公司必須承擔(dān)維修費中的100%。也就是說車損險只投保了80%，不計免賠所保的是另外的20%。